Экономические науки

TRANSFORMATION OF BANKING CREDIT OPERATIONS IN THE CONTEXT OF FINANCIAL SYSTEM DIGITALIZATION [ТРАНСФОРМАЦИЯ КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ В УСЛОВИЯХ ЦИФРОВИЗАЦИИ ФИНАНСОВОЙ СИСТЕМЫ]

Kalandarxonov S.O. 

Kalandarxonov Saidabrorxon Olimxon ugli - Applicant, TASHKENT STATE UNIVERSITY OF ECONOMICS, TASHKENT, REPUBLIC OF UZBEKISTAN

Abstract: the article explores the transformation of banking credit operations under the conditions of financial system digitalization, focusing on global trends and the specific context of Uzbekistan. The study highlights the growing importance of digital financial instruments (online lending, AI-based scoring, fintech ecosystems) in enhancing credit accessibility, reducing transaction costs, and promoting financial inclusion. Special attention is given to the analysis of Uzbekistan's banking sector digitalization from 2019 to 2024, including the rise of neobanks, increased share of online loans, and challenges related to regulation, cybersecurity, and interest rates. The paper presents forecasts up to 2030, covering scenarios such as digital lending evolution, CBDC implementation, open banking, and emerging technologies. The conclusion emphasizes the need for a comprehensive approach to digital transformation involving infrastructure development, consumer education, and regulatory adaptation.

Keywords: digitalization, online lending, fintech, digital finance, artificial intelligence, neobanks, financial inclusion, credit policy.

Каландархонов С.О. 

Каландархонов Саидаброрхон Олимхон угли - Соискатель, Ташкентского государственного экономического университета, Ташкент, Республика Узбекистан

Аннотация: в статье рассматривается трансформация кредитной деятельности банков в условиях цифровизации финансовой системы, с акцентом на международные тренды и особенности развития в Республике Узбекистан. Исследование обосновывает актуальность цифровых финансовых инструментов (онлайн-кредитование, ИИ-скоринг, финтех-экосистемы) для повышения доступности кредитов, снижения издержек и расширения финансовой инклюзии. Особое внимание уделено анализу темпов цифровизации банковской системы Узбекистана в 2019–2024 гг., росту необанков, увеличению доли онлайн-займов и вызовам, связанным с регулированием, информационной безопасностью и процентными ставками. Представлены прогнозы до 2030 года, включая сценарии развития цифрового кредитования, внедрение CBDC, открытого банкинга и новых технологий. Сделан вывод о необходимости комплексного подхода к цифровой трансформации, включая развитие инфраструктуры, просвещение потребителей и нормативную адаптацию.

Ключевые слова: цифровизация, онлайн-кредитование, финтех, цифровые финансы, искусственный интеллект, необанки, финансовая инклюзия, кредитная политика.

Список литературы / Reference

1. Указ Президента Республики Узбекистан от 12.05.2020 № ПФ–5992 «О Стратегии реформирования банковской системы Республики Узбекистан на 2020–2025 годы» // https://lex.uz/docs/4832581
2. Центральный банк Республики Узбекистан. Обзор развития дистанционного банкинга // https://cbu.uz
3. Fintech and digital transformation in credit markets // https://bis.org
4. Banking 2030: Reinventing Credit through Technology // https://deloitte.com
5. Global Digital Lending Market Report, 2024 // https://globaldata.com
6. Digital Financial Services and Financial Inclusion // https://imf.org
7. Digital Financial Services and the Pandemic: Opportunities and Risks for Emerging and Developing Economies // https://imf.org
8. The Future of Digital Banking // https://assets.kpmg.com
9. Neobank Growth Statistics 2023 // https://unit21.ai
10. The Global Fintech Landscape // https://www3.weforum.org
11. World Bank. Digital Financial Inclusion and the SDGs // https://documents1.worldbank.org
12. World Bank. Responsible Financial Inclusion – Global Principles and Frameworks // https://worldbank.org
13. World Bank. Uzbekistan Economic Update. Spring 2024 // https://worldbank.org
14. World Bank Group. Supporting SMEs in Uzbekistan: Financial Sector Deepening and Credit Access // https://documents1.worldbank.org

Ссылка для цитирования данной статьи

		Тип лицензии на данную статью – CC BY 4.0. Это значит, что Вы можете свободно цитировать данную статью на любом носителе и в любом формате при указании авторства.
Ссылка для цитирования  Kalandarxonov S.O.  TRANSFORMATION OF BANKING CREDIT OPERATIONS IN THE CONTEXT OF FINANCIAL SYSTEM DIGITALIZATION [ТРАНСФОРМАЦИЯ КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ В УСЛОВИЯХ ЦИФРОВИЗАЦИИ ФИНАНСОВОЙ СИСТЕМЫ] //  CVII International Scientific and Practical Conference «International Scientific Review of the Problems and Prospects of Modern Science and Education Свободное цитирование при указании авторства: https://scientific-conference.com/grafik.html (USA, Boton -  August, 2025). с. {см. сборник}

Поделитесь данной статьей, повысьте свой научный статус в социальных сетях